“六一”儿童节就要到了,儿童题材又成为各路商家促销的核心,保险也一样。有统计数据表明,为孩子买保险位列我国居民购买保险意愿的首位。专业人士认为,给孩子买保险需要科学合理规划,不能光凭一颗爱心。
儿童险不应放在首位目前常见的、不科学的保险购买方式是,家长不买,先给孩子买。
保险业内人士分析说,城市家庭几乎每个孩子都有商业保险,但其中相当部分家庭支柱都未投保。所谓家庭支柱就是家庭经济的主要来源者,在中国就是父母。不少家长认为,孩子的保费便宜,成人保费贵,因此只给孩子投保。但家长常常忽略一点,孩子的保费无论多便宜,都需要家长来缴纳。按照保险法的规定,未成年被保险人年龄小于10周岁的,其投保人只能是其父母。家长一旦出现意外,孩子的保费就容易断掉。如果家庭支柱先购买足额保险,就如同为整个家庭撑起了保护伞,之后再考虑为孩子等其他家庭成员投保,此种风险转化的顺序较科学理性。
保费豁免条款值得关注保费豁免条款是指保险合同上有约定,当投保人出现合同约定的情形,不能继续缴纳保费时,可以免缴保费,但保单继续生效。因此要特别提醒家长,在为孩子投保时,应当尽量考虑这个条款。
有的保险险种本身就有保费豁免约定,更多的情况是以附加条款的形式出现,需要家长投保时主动选择该条款,并付相应费用。附加条款的费用相对主险而言并不高。无论在哪家投保,也无论买什么险种,只要是为孩子投保,家长均应主动询问保险业务员关于保费豁免条款的规定。
少儿身故保险金最高10万有些家庭经济富裕,总想把孩子的一生都安排好,孩子一出生就考虑为孩子购买各种保险。
架不住业务员的诱导,有些家长还会在多家保险公司为孩子购买多个险种。需要特别提醒大家的是,按照保险法的规定,以未成年人作为被保险人,且以被保险人身故为给付保险金条件的,最高寿险风险保额为10万元人民币。寿险保险赔付金额,按照保险法规定可以多张保单累加,但对于未成年人的身故赔偿金,无论如何累加,最高也不得超过10万元。因此,家长在给孩子投保时应格外注意,一些传统型寿险,或分红、两全型保险,投保年龄不分大小,保额也可以根据经济条件购买。
先考虑医疗、意外险种儿童保险险种总体包括这几类:医疗费用类、意外伤害类、教育金储蓄类(一般指分红型、有生存返还金的长期寿险)。专业人士认为,夫妻双方购买适当保险后,还有经济实力,应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险。如果经济允许,还可以考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。为子女购买养老金型险种应该是最后考虑的,当然越早买,成本越低。
总体来讲,儿童保险品种相对单一,特别是家长急需的3岁以下孩子医疗门诊保险,可选择性较小。
特色儿童险一览监护人遭遇意外孩子可获保险金美亚保险“成长乐计划”的保障对象为0~22周岁的孩子,如果被保险人,即作为监护人的父母或(外)祖父母,遭受意外事故致身故或残疾,保险公司将按月给付身故或残疾保险金给孩子。此外,家长还可根据需要为孩子选择丧葬费用补偿、孩子教育费用补偿、少儿手术费用补偿、少儿心理康复费用补偿四大可选保障。月给付形式能确保孩子是真正的收益者,可以避免一次性给付造成大笔金额被滥用的可能性,而且保险公司还考虑到将来消费指数上涨的因素,月给付保险金每12个月将有递增。
为孩子留学打算每三年返还12%如果以教育金储蓄为目的,想增加保额又不能超过保险法限制,平安世纪天使是不错的选择。这是一款以教育储蓄金为目的的保险,适合富裕家庭,如果附加其他险种可以为孩子提供更全面的保障,如平安世纪天使(分红型)+附加开心果(定期少儿重大疾病保险,可以保障17种重大疾病)。而且平安世纪天使是没有保额限制的,是一种终身分红型产品,并且每三年返还保额的12%。这个险种目前也有外币版。
提供各类教育金婚嫁创业也资助新上市的“泰康阳光旅程少儿系列保险”的核心是专门针对少儿不同成长阶段设计的专项教育金保险。它包含:《泰康阳光旅程少儿两全保险(分红型)》、《泰康附加初中教育金两全保险(分红型)》、《泰康附加高中教育金两全保险(分红型)》、《泰康附加大学教育金两全保险(分红型)》。四款产品均为分红型保险,在红利领取方式上,可采用现金领取或累积生息。
该险种将传统少儿保险的保险责任拆分,利用主险提供满期给付,可用于婚嫁、创业等资金;利用三款教育金附加险分别提供初中、高中、大学教育金,同时还设计了两款专门针对少儿的健康险,提供了医疗及疾病保障。这个险种最大特色是,客户可根据经济情况及不同需求,自由选择初中、高中、大学教育金,灵活组合保险计划。
相关文章
投保指南:投连险要按需求购买
购买财产险时应注意些什么?
构筑建筑安全生产体系的对策研究
面对职业风险哪四类人该买职业责任险
“六一”节炒热儿童保险谨防三大误区
获赔意外伤害保险能请求工伤赔偿吗?
浅析项目管理方法在高校人事管理中的应用
案例:被撞车价缩水4万首例车辆贬值索赔案开庭
案例:山东投保未体检保险遭拒赔
澳大利亚华人论坛
考好网
日本华人论坛
华人移民留学论坛
英国华人论坛